Questions fréquentes

Pourquoi Lily Assurances

Une expertise personnalisée : Des conseils sur mesure pour une assurance emprunteur adaptée à votre situation unique.

Des économies significatives : économisez de manière substantielle sur vos primes d’assurance grâce à notre expertise.

Une transparence totale : nous vous offrons une totale transparence pour des décisions éclairées en toute confiance.

L'assurance emprunteur obligatoire?

En principe, ce n’est pas une obligation légale, mais en pratique, la plupart des banques requièrent une assurance emprunteur pour octroyer un crédit immobilier, afin de protéger leur prêt.

Peut-on personnaliser ses garanties ?

Il existe des garanties obligatoires telles que le décès et la perte d’autonomie, tandis que d’autres sont facultatives. Si vous optez pour une nouvelle assurance emprunteur, vous devrez maintenir les mêmes garanties pour respecter le principe d’équivalence des garanties, sans quoi la banque pourrait refuser votre nouvelle assurance.

Peut-on changer d'assurance emprunteur ?

Absolument !

Depuis le 1er septembre 2022, la possibilité de changer d’assurance emprunteur à tout moment, même en cours de contrat, est ouverte à tous les emprunteurs. Cette modification découle de la loi Lemoine du 28 février 2022, visant à rendre le marché de l’assurance emprunteur plus équitable, simple et transparent. Grâce à cette loi, la résiliation de votre contrat actuel est désormais sans frais, tout en veillant à ce que le nouveau contrat respecte les garanties minimales exigées par votre banque, telles que celles liées au décès et à l’invalidité.

Suis-je contraint de choisir l'assurance proposée par la banque ?

Non, vous conservez votre liberté de choisir une assurance auprès d’un autre prestataire grâce à une délégation d’assurance. Les banques ne peuvent pas vous contraindre à souscrire leur contrat groupe, même si elles peuvent être insistantes en pratique.

Quel est le coût d'une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur représente en moyenne entre 25 % et 35 % du coût total d’un crédit immobilier, il est donc crucial de s’y pencher attentivement ! Le taux moyen dépend de votre âge et de votre situation, et il peut varier de 0,40 % à près de 1 %.

Peut-on obtenir un remboursement de l'assurance emprunteur ?

Oui, il est possible de bénéficier d’un remboursement de l’assurance emprunteur dans certains cas, notamment à la fin du remboursement de votre prêt, si les risques pour lesquels vous étiez assuré ne se sont pas concrétisés. Cependant, cette option s’applique uniquement aux crédits souscrits entre 1996 et 2005.

Une assurance emprunteur, c'est quoi ?

Lorsque vous empruntez pour acheter une maison, vous contractez une assurance emprunteur pour garantir le prêt. Elle assure le remboursement en cas d’incapacité à payer. Depuis quelques années, la législation a ouvert le marché de l’assurance emprunteur, offrant plus de choix aux consommateurs. Bien que changer d’assurance puisse être fastidieux, l’équipe de Lily Assurances prend en charge ces démarches pour vous, simplifiant le processus de substitution.

Quand et comment changer d'assurance emprunteur ?

Si, lors de l’octroi de votre prêt immobilier, vous avez cédé aux charmes de votre banquier en souscrivant à leur assurance emprunteur, ne vous inquiétez pas, il n’est jamais trop tard ! La nouvelle loi Lemoine facilite le changement d’assurance, sans frais ni pénalités. Votre nouveau prestataire se charge même des formalités de délégation à votre place. La résiliation d’assurance devient ainsi simple et avantageuse, offrant des économies de 15 000 € en moyenne.

Comment faire pour changer d'assurance emprunteur ?

Grâce à la loi Lemoine, résiliez à tout moment votre assurance de prêt immobilier. Plus besoin d’attendre la date d’anniversaire : vous êtes libre !

La seule chose importante :

👉 Votre nouvelle assurance doit respecter l’équivalence des garanties, c’est-à-dire qu’elle doit couvrir au minimum les mêmes garanties que l’ancienne.

Vous serez bien entendu toujours assuré par votre assurance actuelle en attendant que la nouvelle prenne le relais.

Complétez votre profil, signez le contrat d’assurance et nous nous chargeons des démarches de substitution !

Les 4 risques en assurance emprunteur

Dans le domaine de l’assurance emprunteur, quatre risques majeurs sont couverts :

La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA): La PTIA survient lorsque l’assuré est définitivement incapable d’exercer toute activité professionnelle et nécessite une assistance constante d’une tierce personne pour les activités de la vie quotidienne. La consolidation de cet état doit intervenir avant le 70ème anniversaire de l’assuré.
L’Incapacité Temporaire Totale (ITT): L’ITT concerne une incapacité temporaire totale de travail due à une maladie ou un accident, empêchant l’assuré d’exercer temporairement sa profession. Cette garantie s’applique si l’arrêt de travail intervient après la date d’effet de la couverture.
L’Invalidité: L’invalidité se divise en deux catégories :
- Invalidité Permanente Partielle (IPP): Pour une incapacité permanente partielle, avec un taux contractuel d’invalidité compris entre 33% et 66%.
- Invalidité Permanente Totale (IPT): Pour une incapacité permanente totale, avec un taux contractuel d’invalidité supérieur à 66%.
Le Décès

Quels sont les délais pour changer d'assurance emprunteur?

En général, nos délais s’étendent sur environ deux mois, nécessaires pour accomplir nos démarches et surtout attendre la réponse positive de votre banque (et il est bien connu que les banquiers ont une certaine propension à prendre leur temps).

Auparavant, le processus de substitution de votre assurance emprunteur pouvait demander jusqu’à un an ⏳. Désormais, grâce à la loi Lemoine, le changement d’assurance peut être effectué à tout moment !

Je peux faire confiance à Lily Assurances ?

Nous sommes enregistrés à l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance), une étape obligatoire pour exercer en tant qu’intermédiaire en assurance ou en réassurance. Cette accréditation certifie que notre entreprise répond aux critères du code des assurances, assurant ainsi la conformité avec la législation européenne. En collaboration avec des assureurs et réassureurs de renommée, nous visons à redéfinir l’expérience de l’assurance. Une expérience plus claire, transparente et inclusive. Testez, vous serez conquis !